Tot cotxe que circula per les carreteres espanyoles està obligat a tenir en vigor una pòlissa que cobreixi, almenys, la responsabilitat civil del conductor. A partir d’aquí, el mercat ofereix una àmplia gamma de cobertures addicionals que pots contractar. No obstant això, és normal que et trobis amb certes exclusions, així com situacions que no estan garantides pel teu segur de cotxe. És important que les coneguis per evitar esglais en un futur.
És clar que les garanties que ofereix un segur obligatori no són les mateixes que les d’una pòlissa a tot risc. Però, fins a aquest últim cas, hi ha excepcions que no estan cobertes i en les quals el prenedor del segur és qui ha de respondre pels danys i fer front a les indemnitzacions.
Si tens el teu cotxe assegurat únicament amb el segur obligatori, has de saber que està coberta la teva responsabilitat civil com a conductor enfront de tercers, però no així els danys que, en cas de ser culpable del sinistre, pugueu sofrir tu o el teu cotxe. Sí que cobreix els danys de la resta d’ocupants, tret que els desperfectes es produeixin en béns del cònjuge o familiars del conductor fins a tercer grau de consanguinitat o afinitat. El segur obligatori respon en general per una quantitat de fins a 70 milions d’euros per sinistre per atendre danys personals i fins a 15 milions per indemnitzar danys en béns.
Així, encara que no és obligatori, l’habitual és contractar un segur complementari específic que cobreixi els danys personals del conductor: el de responsabilitat civil voluntària. Però aquest segur també té excepcions, ja que no cobreix els danys a persones transportades en vehicles no aptes i aquells causats a coses i per coses transportades en el cotxe.
A més de la responsabilitat civil voluntària, comptes amb una sèrie de cobertures addicionals que amplien la protecció del vehicle. No obstant això, cada cobertura pot tenir les seves pròpies exclusions, per la qual cosa és necessari llegir bé la lletra petita de cada contracte.
És el cas de la garantia de llunes, que té com a finalitat cobrir el trencament del parabrisa (lluna davantera), la lluneta posterior i les llunes laterals de l’automòbil. No obstant això, no sol cobrir els trencaments produïts en el procés d’instal·lació, danys a pilots, fars o simples defectes estètics. Amb tot, algunes companyies inclouen també la reparació del cristall del sostre solar quan aquest forma part de l’equipament de sèrie del cotxe. Per exemple, les assegurances de llunes de Nova, Línia Directa o Axa. I encara que el normal és que el segur de llunes no inclogui la reparació dels fars, intermitents i miralls retrovisors, la pòlissa de RACC sí que ho fa.
Una altra cobertura complementària és la de robatori. Hi ha companyies que diferencien entre robatori i furt, i aquest últim no ho cobreixen. Les assegurances de Balumba, Direct Segurs y Qualitas recullen de manera específica la cobertura per furt. És important que llegeixis ben les condicions de la teva pòlissa, per conèixer si estan cobertes totes aquestes situacions i quin tipus d’indemnització t’ofereix la teva companyia en cada cas. També queden exclosos d’aquesta cobertura els sinistres en els quals els familiars siguin còmplices o els danys que es produeixin en elements que no estiguin assegurats.
La cobertura d’assistència en carretera tampoc és il·limitada. Per exemple, la majoria d’aquestes assegurances no es fan càrrec si se circula per vies no aptes, com a pistes de terra. No obstant això, és possible trobar pòlisses que sí que ho fan, com la de Mapfre, que presta els seus serveis encara que l’accident s’hagi produït en una via d’aquest tipus.
Així mateix, si tens contractat un segur de cotxe a tot risc, no significa que tinguis tot garantit. Es diu així perquè cobreix, a més dels danys a tercers, els propis (del cotxe). No existeix un model estàndard, ja que cada companyia té els seus propis productes i cobertures: assistència mecànica, cobertura per pèrdua de punts, assessoria i gestoria legal… A més, cada asseguradora té les seves pròpies exclusions, per això és important que llegeixis la lletra petita.
No obstant això, és igual els diners que et gastis en el teu segur, cap pòlissa cobrirà els danys causats voluntàriament per l’assegurat, ni quan has estat tu el que ha provocat un accident i si conduïes embriac, drogat o sense carnet, així com si el teu cotxe no ha passat la ITV. Fins i tot si tens un xoc amb un familiar, les asseguradores poden negar-se a pagar-te les despeses, ja que tendeixen a pensar que és un frau (sobretot si es comparteix domicili).
En el cas de transportar més càrrega o passatgers dels permesos (per exemple, sis en un vehicle de cinc places), serà el prenedor de la pòlissa qui hagi de respondre pels danys o qualsevol indemnització. Si no s’han pagat a temps les cosines, la companyia asseguradora es pot reservar el dret de no cobrir qualsevol tipus d’eventualitat o sinistre que ocorri.
De la mateixa manera, si un menor de 25 anys agafa el cotxe, té un sinistre i el seu nom no apareix en la pòlissa com a conductor, poques companyies es faran càrrec dels danys que causi a tercers o en el cotxe.
I no t’oblidis que cap asseguradora t’indemnitzarà en cas d’inundació, terratrèmol, tsunami, erupció volcànica, huracans, terrorisme, motins, accident nuclear, manifestacions o vagues i fets declarats com a catàstrofe nacional. En aquests casos, la indemnització serà a càrrec del Consorci d’Assegurances.
Font: www.expansion.com
977 33 02 81